關(guān)于大額現(xiàn)金管理和公轉(zhuǎn)私的話題，自今年6月起就十分火熱。

此前我們也出了相關(guān)的文章，沒看過的朋友們可以點此查看哦~電商人注意了！個人賬戶收款被罰300萬，7月起大額轉(zhuǎn)賬受重點監(jiān)控！

央行下達的各項通知中，可以看出對該事項的重視，主要目的還是在于遏制金融詐騙和洗錢，防止資金外流。

但是大家似乎對于這方面太敏感了，于是有了一些誤解。

今天創(chuàng)業(yè)宏就帶大家來梳理下哪些公轉(zhuǎn)私是被允許的，哪些是需要注意的~

各位電商老板們呢一定要仔細看好哦~

相關(guān)大額轉(zhuǎn)賬通知

首先，我們來看下中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點的通知》，決定自2020年7月起，在河北省、浙江省和深圳市開展大額現(xiàn)金管理試點：

文件截圖

對此，很多人會感到有些疑惑?，F(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬是一回事么？

創(chuàng)業(yè)宏告訴你，現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬并不是一回事。

銀行轉(zhuǎn)賬，包括公對公、公對私、私對私，仍由《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令2016年第3號）規(guī)范。

交易主體 交易方式 頻率認定 交易金額

不論何種賬戶 現(xiàn)金收支 當日單筆或累計 人民幣5萬及以上；外幣等值1萬美元及以上

公戶與其他賬戶 款項劃轉(zhuǎn) 當日單筆或累計 人民幣200萬及以上；外幣等值20萬美元及以上

私戶與其他賬戶 境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn) 當日單筆或累計 人民幣50萬及以上；外幣等值10萬美元及以上

私戶與其他賬戶 境外款項劃轉(zhuǎn) 當日單筆或累計 人民幣20萬及以上；外幣等值1萬美元及以上

根據(jù)銀發(fā)「2018」第163號文件，支付寶、微信支付等非銀支付也需遵守上表規(guī)定。

02哪些公轉(zhuǎn)私合規(guī)

公轉(zhuǎn)私也不是完全禁止，很多公轉(zhuǎn)私都是完全合法合規(guī)的。私轉(zhuǎn)私，如果是正常用途，更是沒有什么可怕的。

那么，哪些公轉(zhuǎn)私是完全合規(guī)的呢？

1 發(fā)放員工工資

甲有限公司將對公賬戶上的60萬元在每月的工資發(fā)放日逐一通過銀行代發(fā)到每個員工的個人卡上，甲有限公司已經(jīng)依法履行了代扣個稅的義務。

2 員工差旅費報銷

甲有限公司將對公賬戶上的6萬元打給業(yè)務員用于出差的備用金，出差回來后實報實銷、多退少補。

3 支付個人勞務報酬

甲有限公司通過對公賬戶支付授課老師的講課費10萬元，轉(zhuǎn)入老師個人卡中，這10萬元已經(jīng)是繳納完了勞務報酬所得個稅后的稅后報酬

4 向自然人采購

甲有限公司向個人采購一批物品，金額20萬元，取得了自然人在稅務部門代開的發(fā)票，甲有限公司通過對公賬戶把20萬元貨款轉(zhuǎn)入自然人的個人卡中。

5 歸還個人借款

甲有限公司通過對公賬戶把10萬元轉(zhuǎn)入劉總個人卡中，這10萬元用來償還之前公司向個人的借款。

6 支付個人賠償金

甲有限公司通過對公賬戶把8萬元轉(zhuǎn)入王某個人卡中，這8萬元用來支付王某的違約金、賠償金。

7 股東利潤分紅

甲有限公司將對公賬戶上的100萬元打給股東個人，這100萬元已經(jīng)是繳納完了20%股息紅利個稅后的分紅所得。

8 個人獨資企業(yè)利潤分配

甲屬于一家個人獨資企業(yè)，定期會將扣除費用、繳納完經(jīng)營所得個稅后的利潤通過對公賬戶打給個人獨資企業(yè)的投資人。

也就是說，這8類公轉(zhuǎn)私是被允許的，除了這幾種，其他情況的公轉(zhuǎn)私都存在不合規(guī)性

03 注意事項

但是！存在以下情況的朋友就要注意啦，你們可能會被特別關(guān)注哦。

1、規(guī)模很小的企業(yè)，卻常搞出上千萬的流水；

2、資金轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)入有異常；

3、經(jīng)營范圍或經(jīng)營業(yè)務跟資金流向沒關(guān)聯(lián)度；

4、公戶短期頻繁且大額的給個人轉(zhuǎn)賬，或公戶短期經(jīng)常收到跟業(yè)務沒啥關(guān)系的個人匯款；

5、頻繁開銷戶，并且銷戶前有大量資金活動；

6、閑置很久的賬戶突然啟用，并且有大量的資金活動。

各位電商老板們，一定要注意哦~

最后，還是要提醒各位朋友千萬不要為了一些眼前的利益劍走偏鋒哦。

本文關(guān)鍵詞：電商運營,大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬